受此次新型冠状病毒疫情影响，全国大量建筑企业集中停工、推迟复工，造成行业内严重的工期延误与合同履约问题。与此同时，国内大量建筑企业，尤其是中小型建筑企业出现严重的财务资金问题。由于不具备足够的财务抗风险能力，缺乏有效的银行信贷能力，此次疫情事故不仅影响其能否顺利完成建设工程合同履约，还对其企业生存发展造成巨大挑战。

当然，针对此次疫情事故，国家相继出台了多项救援与帮扶措施，尽量避免造成更大的行业损失，但仅凭政府主导市场救援，在缺乏有效的市场化自救方式下，相关行业主体仍不可避免的承受着很大的经济损失与打击。因此，探索重大风险事故下的市场化自救机制，建立建筑业全新的市场化风险保障制度，十分必要。

借鉴发达国家成熟的市场经验，同时结合我国具体市场发展环境，实践证明，大力发展工程保证保险制度，进一步完善工程保证保险各项功能作用，能够帮助建筑企业有效提高抗风险能力，为各建设活动主体提供有效风险保障。

1 减轻企业资金负担，强化企业资金实力

长期以来，建设工程领域的各项保证金制度对建筑企业造成着沉重的资金压力，即便2016年国家全面清理各类保证金，但保存的四项现金保证金仍对建筑企业造成不小的负担。加之国内建筑市场各项不规范行为（垫资、带资、拖欠工程款）较为严重，以中小型建筑企业为主要活动主体的建企资金实力普遍较为脆弱。

工程保证保险制度，是以通过购买工程保证保险替代缴纳现金保证金的形式，帮助建筑企业释放巨额现金保证金压力，有效盘活企业资金的有效市场经济手段。以我国建筑强省浙江为例，自2017年在建设工程领域全面引入工程保证保险，2018年全省建设工程保证保险共承保10972笔，为建筑企业释放保证金65.7亿元；2019年前三季度全辖建设工程保证保险承保21292笔，释放保证金数额较去年全年翻番。

实践证明，工程保证保险能够有效为企业释放保证金压力，减轻企业负担。同时，相较银行保函的担保形式，工程保证保险并不占用银行授信，为企业进一步的信贷融资提供帮助，从整体上强化着建筑企业的资金实力，为建筑企业在重大风险事故中资金风险提供有效保障。

2 针对不利风险因素，提供各项有力支持

参考发达国家的成熟工程保证保险市场发展经验，工程保证保险的保障功能并不只局限于提供风险事故后的经济补偿，还包括有效的市场准入筛选、风控管理服务与以完成工程建设本身为最终目的的多项重要功能。

这其中，市场准入筛选一项能够帮助建筑市场去粗取精，优胜劣汰，保留下财务资金实力与经营管理能力强，拥有较高抗风险能力的建筑企业；有效的风控管理更能够帮助保险公司更好的参与工程建设风控管理，通过风险监测、评估、预警与建议等措施提高建企风控能力。

“以完成工程建设本身为最终目的”，这是成熟工程保证保险市场具有的重要保障功能特点之一。

以美国工程保证保险市场为例

保险公司以“担保人的赔付责任以合同中承包商的全部合同责任为限”为保证担保原则，假如债务人无法履约，保险公司要继续完成债务人的合同义务。为此，保险公司可以针对承包商面临的各种风险因素，提供相应的有效支持，如帮助承包商融资，克服资金困难；提供专业技术支持，克服技术难点；即便承包商实在无力完成合同履约，为保证工程建设顺利完成，保险公司还会为项目重新招标，支付费用差价，寻找新的承包商最终完成工程建设，保障业主权益。

毫无疑问，成熟工程保证保险制度所具备的“以完成工程建设本身为最终目的”功能作用，能够有效帮助建筑企业应对各类履约风险，最大限度保证工程建设完成，保障业主方的权益不受损害。即便在重大风险事故中，通过这种市场化自救方式，保险公司也能帮助建筑企业与业主有效减少事故风险损失，与政府救援一同帮助行业更快走出困境。

但需要注意的是，相较成熟工程保证保险市场发展，目前国内工程保证保险的发展程度还有着明显不足。较为显著的即是工程保证保险各项主要功能作用的发展，如有效的市场准入筛选、有效的风控管理服务、以完成工程建设本身为最终目的，这三项保障功能都仍待进一步发展与完善。

1

有效的市场准入筛选，需要进一步探索发展高保额担保方式与建立完善的市场诚信体系；

2

有效的风控管理服务，需要加大对各项保险技术应用的投入，对专业化人才、技术与管理力量的积累；

3

以完成工程建设本身为最终目的，需要探索工程保证保险全新的功能应用与保险服务理念，不只局限于风险事故理赔。

同时，需要一步步建立起充分的市场认知与市场信心，将最后一项的功能作用形成工程建设风险管理中不可或缺的一环，才能有效建立起建筑企业应对包括重大风险事故在内的各项风险保障。

建筑企业在市场发展过程中往往面临着众多复杂多变的风险因素。各类风险事故的发生将直接影响企业的生存发展。完善的工程保证保险制度，其具备的各项功能应用，令其有着成为“有效的市场化自救方式”的可能。因此，国家与保险行业应进一步推动完善工程保证保险制度，使其快速成为建筑行业发展的又一种风险保障。

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