对于建筑业而言，这无疑是一个“寒冬”。各地因疫情管控先后要求停工，接踵而来的合同违约虽属不可抗力可免除违约责任，但由此造成的损失和费用增加却无法规避。未来开工潮来临后，因劳务和建筑材料需求集中增长导致的价格变动也将是发承双方的沉重负担。

值此疫情大考，工程保证保险作为与建筑业“互生共荣”的保险产品，也将直面市场需求、行业运作、企业竞争等变动带来的机遇与挑战。

1 市场需求分析：短期挑战，长期机遇

短期来看，疫情当前多地相继发布“停工令”，由于疫情及其管制措施持续时间尚未明确，各地停工时间可能继续延长，即将招标或订立施工合同的工程也可能延缓进程，相关保证保险的投保将有所放缓。而在疫情解除之后，随着大量工地的集中开工，此前被压制的工程保证保险市场需求也将有所反弹。

长期来看，基建作为中国经济的“三驾马车”之一，近年来一直是国家扩大内需的主要方向。2月12日晚，财政部PPP中心发布《关于加快加强政府和社会资本合作（PPP）项目入库和储备管理工作的通知》（财政企函〔2020〕1号），2020年的PPP一号文件明确将加快基建投资力度、实现今年经济社会发展目标任务，进一步为整个基建行业注入了信心。另外，疫情暴露出的基建短板也将进一步推动公共服务建设，包括交通基础设施的复线建设、医疗基础设施的升级换代，都是未来建设的必然命题。而建设订单的增加将推动工程担保市场进一步扩大，工程保证保险也将趁此东风迎来市场红利。

因此，此次疫情虽然在短期内会对工程保证保险业务产生一定负面影响。但长期来看，随着疫情凸显出的基建托底重要性加强，工程保证保险的市场需求必将水涨船高。

2 行业运作分析：疫情考验线上经营能力

短期来看，工程保证保险业务的咨询、签单工作大多转战线上，履约保证保险等较多依赖线下工作的险种展业将遭遇困难。依据银保监会近期下发的《关于保险中介从业人员队伍积极配合做好新型冠状病毒感染肺炎疫情防控工作的通知》，疫情期间保险中介机构的晨会、夕会、演说会、宣讲会、培训、推介会等聚集性活动被严令禁止，整体而言保险中介机构的客户拜访、业务培训及日常管理均将受到较大影响；另外依据银保监会《关于做好财产保险业新型冠状病毒感染肺炎疫情保险理赔服务和保险产品开发有关工作的通知》，疫情期间保险公司的线下销售、现场查勘、保险理赔将承受较大压力。

长期来看，这场疫情显著提高了政府发展电子政务的意识，如2月8日国家发展改革委办公厅发布的《关于积极应对疫情创新做好招投标工作保障经济平稳运行的通知》明确：在全面推行投标保证金线上缴退的同时，大力推广使用保函特别是电子保函替代现金保证金。随着此次疫情带来的需求变化，较早布局电子保函的险企将迎来政策红利。此外对于监管部门而言，加快落实《住房和城乡建设部等部门关于加快推进房屋建筑和市政基础设施工程实行工程担保制度的指导意见》提出的“推进‘互联网+’工程担保市场监管”也是大势所趋。

因此疫情对于工程保证保险业务的影响不能一概而论，具体还要看各险企的线上管理能力及保险科技基础。能否化被动为主动，化挑战为机遇，考验着保险公司的综合实力；险企在此次考验面前展现的业务优势以及积攒的客户口碑和实战经验，也将进而影响未来行业站位。

3 企业竞争分析：保险姓保，科技为王

短期来看，工程保证保险业务的竞争将成为科技水平的竞争。就业务来看，开办电子投标保函业务的企业较多，履约、预付款、农民工工资的在线保函业务刚刚试行，质量、工程款支付的电子保函化进程则几乎尚未起步，整体而言电子业务水平分野较大；就经营来看，较早实现办公线上化、培训线上化、服务线上化的企业将拔得头筹。疫情当前，电子化工作做得较好的头部企业，以及部分企业依托的互联网技术平台将在市场竞争中崭露头角；疫情过后，企业之间的竞争将加速转向保险科技竞争。

长期来看，疫情将对保险业的风险保障需求产生正面刺激，工程保证保险业务的竞争也将成为风控实力以及产品创新的竞争。随着建筑企业的风险意识逐步提高，一方面其对于工程保证保险的期待更多转向获得建筑实体而非获得违约赔偿，另一方面其风险保障需求也将走向个性化与多样化。因此对于保险公司而言，强化风控实力、完善险种体系是必然面临的转型需求，企业在继续优化核心竞争力的同时，亦可借助第三方专业风控机构的力量自我发展。

没有一个寒冬不可逾越，没有一个春天不会来临。此次疫情的影响直接且深远，诚然短期内建筑业和与之相匹配的工程保证保险将受到明显冲击，长期内却也将迎来更大机遇，稳健增长势头更不会受到阻挡。疫情同时给予各行各业以发展启迪，对于保险公司而言，一方面应加快建立全流程风险防控机制，另一方面也应加速积累科技实力，在信息革命的浪潮中顺势而为。

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